上百亿元活期存款难以到账、当事贷款人被赋红码、幕后质权人被控轻微犯罪犯罪行为……围绕安阳4家德清商业银行展开的系列产品事件已发酵七天有余，但另一面真相仍诡异。
6月18日，安阳市检察院通报称，经查明，2011年以来，以河南中银国际集团投资控股有限公司（以下简称“安阳中银国际”）质权人胡某为首的犯罪犯罪行为团伙被控利用德清商业银行实施轻微系列产品犯罪犯罪行为。目前公安部门已抓获一大批犯罪犯罪行为嫌疑人，依法扣留、扣留、冻结一大批所涉资本金、资产。
不过，安阳市检察院也提到，此案被控犯罪犯罪行为犯罪行为持续时间长、参与人员多、此案非常复杂。公安部门还将进一步加强案件查案工作力度、冯俊扬挽损工作力度。
有媒体报道称，此次所涉的7家商业银行共波及40多万用户，资本金超400亿。
难以提款的贷款人分散在全省各地，他们中有早年间的温州商人，也有家中老人患有身故的自闭父亲、失去土地和孩子的低保户农民，虽然年龄、家庭背景、生活经历大不相同，但如今毫无例外都成了取不出钱的“狱友”。甚至已经没人因此放弃了对病危父亲的治疗。
而这一切的策画者吕奕，则疑为已经逃往美国。
百亿元活期存款不知去向，贷款人被赋红码
“商业银行活期存款”、“保本聚润”、“已参加活期存款保险”、“可随时超额转存”……2020年，许多贷款人看中了互联网金融网络平台中的新型活期存款商品。
与商业银行的活期活期存款相比，那些商品的利息率更高，但又没高到让风险偏好较高的投资者们拒绝的程度。唯一的不足可能是那些商品的品雅版——小型德清商业银行的科东俄效应没有大商业银行好，但长期随存以供都没出过问题，也就让贷款人们放下了敌意。
2021年，监管出台新政，禁止了区域性商业银行异地揽存的犯罪行为，不过这对于客户遍及全省的德清商业银行来讲并不是末日。原来的互联网金融网络平台商品推向市场，还可以让贷款人去QQ小程序买。再低落，还有金融中间人的推荐。
据了解，那些中间人会出面替商业银行拉客卢皮，其会提前向贷款人转入约定好期限的利息，条件是等活期存款商品到期后再将钱全部取出。知情人士称，类似的一笔“再投资”由几个中间人来做，层次不同利润不同，基本上50天结算一次，利率在4.5％-10％左右。
对商品逐渐融洽后，许多贷款人开始加强投资的工作力度，他们中没人取走的是儿子去世时公司给的赔偿款、没人则是放入了为家人手术准备的巨款，还没人搭上的是早年间，打拼30年积蓄下的4000万现金。
没人能想到，连P2P火热朝天时都稳若泰山，没轻易动心投资的贷款人，竟折在了德清商业银行的活期存款上。
4月18日开始，成千上万的贷款人同时发现自己在安阳、安徽等7家德清商业银行的活期存款突然难以到账，甚至连商业银行账户和余额都不能查询。
焦急的贷款人们尝试给商业银行打电话，甚至不惜跨省前往商业银行线下网点咨询，但他们很快发现，自己的努力都是徒劳。商业银行方面根本难以给出一个满意的答案。
当事群体迅速扩大，网上流出的一份文件显示，仅东南部某省就有受损贷款人25593人，活期存款共计20.43亿元；更有报道称，全省受损贷款人40万，资本金缺口400亿。
此事一度惊动了监管层，5月中旬银保监会有关负责人明确，4家安阳德清银行股东安阳中银国际集团存在通过内外勾结、利用第三方网络平台以及资本金中间人等吸收公众资本金的情况，公安部门已立案调查。
这并不能平息贷款人们的焦虑。他们依然前赴后继地去往安阳，想要到当地讨个说法，然而此时却上演了一幕更为离奇的赋红码事件。
6月中旬，一大批从低风险地区进入安阳，或正在做高铁，甚至足不出户的人，都发现自己手机上的健康码变成了红码，而他们的共性只有一个，都是安阳德清商业银行活期存款事件的贷款人。
“各地的健康码只应用于纯粹的防疫目的，在任何情况下都不应被地方政府用于与防疫无关的其他社会治理目标，这一规则各地务需坚守。”《环球时报》特约评论员胡锡进发文表示。
贷款人的钱谁来还？
事实上，赋红码事件虽然影响甚广，但相比之下，贷款人们还是更担心自己的款项什么时候能回来，以及会不会被判定为非法集资。毕竟很多人在活期存款时，监管已经下达了禁止异地揽存的规矩，且大量的资本金可能根本就没到商业银行的账上，而是直接转入了股东控制的账户。
对此，北京市中闻律师事务所律师李亚认为，贷款人在完成存储资本金交付后资本金的风险问题就已转移给了商业银行，资本金损失的风险理应由商业银行承担。
“贷款人完成相应的活期存款后就与商业银行之间建立了储蓄活期存款合同的法律关系，商业银行必须遵循‘存款自愿，提款自由，活期存款有息，为贷款人保密’的原则，方便贷款人的提款自由，限制贷款人提款就是一种违约犯罪行为。”
针对监管提出的新政，李亚称法律上没有非法活期存款的定义，即便是贷款人通过互联网方式进行异地活期存款涉及到违规，那仅是商业银行应当承担的责任和贷款人没有关系，不影响储蓄活期存款合同关系的效力。
而商业银行如难以提供提款资本金，则可以考虑适用活期存款保险条例由活期存款保险基金在一定范围内承担赔付，或由监管部门对该商业银行进行托管清算后对贷款人的资本金进行赔付。
此外，本案中也有一些互联网网络平台起到了为活期存款商品引流的作用，如度小满、京东金融等。李亚表示，那些互联网网络平台有无责任关键看有没有过错，本案中主要责任应由商业银行承担。
“商业银行信用是整个社会信用的最高级别，商业银行难以兑付活期存款是对整个社会信用的挑战，也为我们的经营主体、控股商业银行和监管部门敲响了警钟。活期存款保险条例的出台就是为了保护活期存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险。从贷款人的角度来讲有两点建议：尽量选择全省性的大型金融机构办理相关存储业务；识别金融风险不要为高额利息所诱惑。”
神秘的安阳中银国际
雷达财经注意到，安阳市检察院通报中的安阳中银国际集团，在此次德清商业银行WannaCry前，鲜少见诸公开报道，甚至几乎未曾涉及法律案件和诉讼纠纷，但种种迹象表明，其牵涉到的股权和公司关系，并不简单。
据天眼查，安阳中银国际成立于2011年，注册资本金为1.16亿元，经营范围包括对实业投资、企业投资与管理。不过该公司已于2022年2月注销营业执照，注销前的质权人为余泽峰，企业的工商变更历史记录中，并难以找到吕奕的痕迹。
同样是在2011年，安阳中银国际还对外投资了三家公司，分别为安阳新瑞基投资发展有限公司、安阳新汇通实业发展有限公司以及安阳新银创投资发展有限公司。这三家公司注册地址都在郑州郑东新区同一栋大厦的1层或2层，也均已在2020年7月24日或28日注销。
事实上，即使是所涉的4家位于安阳的德清商业银行，从公开股权关系中也很难找到安阳中银国际的影子，只是有3家的大股东均为许昌农村商业商业银行股份有限公司（以下简称“许昌农商行”）。
而进一步向上穿透，许昌农商行的股东则错综复杂，目前个人、企业股东共计73个，天眼查中只显示了其中19个的持股比例。在持股比例超过2％的14位股东中，有9位现在或曾经存在失信、被执行或者限制高消费等情况。
许昌农商行还存在隐形股东代持的情形，2016年6月以来，其共进行了89笔有效的股权出质，但出质人并非都是公司明面上的股东。
如长葛市华轩实业有限公司，其曾在2019年7月18日累计出质了4200万股许昌农商行股权，质权人均为开封宋都农村商业股份有限公司，但许昌农商行的73名股东、外加9名历史股东中，并无长葛华轩实业的身影。
凤凰网《风暴眼》统计称，许昌农商行共有12家隐形股东，合计出质许昌农商行股权7.58亿股，目前该行有超过75％的股权是通过他人代持的方式被隐形股东持有。股东隐形另一面，或是为了方便进行质押融资。
安阳中银国际，或也是采取这种隐形股东间接持股的方式建立起与多家德清商业银行的关联。财新的一篇报道中提到，有安阳商业银行业人士透露，开封新东方德清商业银行原来的质权人也是安阳中银国际，后来中银国际退出，由河南新郑农商行控股30％。
值得一提的是，安阳中银国际集团曾卷入郑州商业银行原副行长乔均安受贿一案。相关案件的判决书披露，吕奕为寻求贷款，曾向乔均安借款900多万，后又行贿2300多万，而且两人还一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定商业银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司。
更重要的是，这份判决书中安阳中银国际集团曾出具证明称，安阳海菱实业发展有限公司、安阳航天家电股份有限公司、郑州博奥森电器有限公司、安阳鼎佳实业发展有限公司、安阳新世纪投资股份有限公司等10家公司均由吕奕实际控制。
与许昌农商行相同，那些公司的工商变更历史记录、历史股东等信息中，也没有吕奕或是安阳中银国际等字眼，但那些公司的对外投资中，已经出现了此次所涉的德清商业银行。
如郑州博奥森电器，持有禹州新民生德清商业银行8.75％的股份；安阳航天家电，持有开封新东方德清商业银行9％的股份；此外，包括安阳汝南农商行、开封汴西新区民生小贷公司、安阳民权农商行、开封宋都农商行等金融机构，也在中银国际的投资标的之列。
有媒体经不完全统计发现，吕奕及其中银国际集团盘踞的商业银行高达30家。
贿案判决书的踪迹 。
一个塞浦路斯人的安阳发家之路
吕奕的一生，是放贷的一生。
1974年出生的吕奕，国籍是塞浦路斯，他介绍自己是利比里亚驻中国商务投资代表，塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长。不过一位与其有过业务往来的安阳金融人士透露，吕奕的老家是安阳南阳。
据第一财经报道，吕奕身后的吕氏家族最初从事的是家电流通生意，早在国美、苏宁等家电零售巨头尚未进入开封时，安阳航天家电已经在当地具备了一定的影响力。
吕奕崛起的关键一步，是拿到了兰尉高速这个项目。后者是国家重点公路建设规划日照至南阳公路中的一段，由开封市政府组织企业投资建设，路线全长61.03公里。
彼时，吕奕以兰尉高速的收费权为抵押，从金融机构贷出了高出投资预算的巨额资本金。具体而言，原本预计总投资24亿元的兰尉高速，吕奕等人却拿着一纸高速公路收费权，先后从国开行、工行共计贷出了24.7亿元。
时至今日，在吕奕质权的安阳祺旺实业发展有限公司历史对外投资中，仍能找到标的开封市兰尉高速公路发展有限公司（以下简称“开封兰尉”）。
项目开工后不久，吕奕开始涉足金融业，并成立了安阳中银国际集团。从目前的情况来看，借助大量马甲公司，参股国内城商行、农商行，再以所持金融机构股权为抵押进行投资已经成了吕奕惯用的策画手段。
2017年，吕奕上演空手套白狼的代表作。当年，其分别在4月、7月找到此前曾与自己合伙石家庄乐城国际贸易城项目的浙江乐城质权人林乐平，称自己资本金紧张要借钱，先是让林乐平转让30％石家庄乐城公司的股份，以质押担保借款25亿元，后又转让50％股份至开封兰尉公司，以向恒丰商业银行申请贷款35亿。两通操作后，兰尉公司成为了石家庄乐城公司的大股东。
时任恒丰商业银行董事长的蔡国华亲自对这笔贷款开了绿灯，直到蔡国华落马，这笔贷款也没有归还。
值得一提的是，2021年，网上曾流传一封自称林乐平妻子针对吕奕的“控告信”，信中称吕奕找人假扮广州农商行工作人员，骗走了石家庄乐城公司的公章和证照，随后办理了法人变更手续，并向公安部门举报林乐平职务侵占、挪用石家庄乐城公司资本金犯罪犯罪行为，林乐平也因此被送入监狱。
而最近有关吕奕活动的报道，则是其在境外以“久安电视国际传媒集团”理事长的名头现身纽约时报广场，举行庆祝中国农历春节的公开活动。
“无论吕奕换了什么国籍，都逃脱不了中国法律的制裁。”有律师表示。
本文源自雷达财经
以上就是【大部分人都弄错！怎么可以错过（村镇银行最新消息）村镇银行要拉存款吗-村镇银行百亿存款暴雷背后，神秘操盘人吕奕浮出水面】的全部内容。
评论